伴隨著房價一路攀高，按揭購房成為現代社會中存在的一種普遍現象。然而因此也帶來了許多值得我們關注的社會問題，其中之一就是夫妻在離婚時按揭房屋的歸屬問題。在實踐中，夫妻離婚時如何對按揭房屋進行分割可以說是一個難點。各個法院的判決通常大相徑庭，學者對此也是眾說紛紜。

　　“按揭”一次源于英美法系，是物的擔保的一種類型，具體而言指的是債務人或第三人將特定財產權利轉移于債權人，從而擔保債權人的債權在約定的期限內得到清償的擔保形式，事先“讓渡”特定財產權利是按揭的基本特征。近代意義上的按揭，在英美法系中主要是指房地產等不動產的抵押。在18世紀英國人創辦了房地產按揭貸款的機構——建筑社團。1831年英國移民在美國賓西法尼亞州建立了牛津節儉會。他們的成員按月存款，成員需要購房或建造房屋時可向建筑社團或牛津節儉會借款，借款應按規定期限分期償還。若不按期償還，則該房屋歸建筑社團或牛津節儉會所有。這種以房地產作為保證分期償還借款的信貸方式，實質上宣告了按揭的誕生。中國大陸的按揭，指不能或不愿一次性支付房款的購房人將其與房產商之房地產買賣合同項下的所有權益抵押于按揭銀行，或將其因與房產商之買賣合同而取得的房地產抵押于按揭銀行，按揭銀行將一定數額的款項貸給購房人并以購房人名義將款項交由房產商所有的行為之總稱。在中國大陸的按揭中，按揭必須有銀行的介入，并且按揭銀行介入的目的是為了促進房地產交易的完成。

　　在明確了何為按揭之后，我們要對不同類型的按揭房屋進行分析，從而確定離婚時按揭房屋的歸屬問題。具體而言，我們可以分以下幾種情形進行分析：

　　一、婚前購買，離婚訴訟時已取得房產證的按揭房屋的處理

　　(一)夫妻一方婚前以個人財產按揭購買房屋并按揭貸款，婚前辦理了夫妻一方個人為所有權人的房產證，婚后雙方共同還貸。

　　在這種情形下，筆者認為房屋應為婚前購買一方的個人財產。從我國現行的法律規定來看，雖然配偶一方婚后參與了還貸，但這并不能改變房屋個人財產的性質，所以該情形下的房屋為一方的個人財產，在離婚時另一方無權要求分割。但對參與共同還貸的配偶一方，有權要求對方對其清償的部分予以返還。在此需要明確的是，共同還貸不論是用一方的個人工資還是雙方的工資，都應認定為共同還貸，這主要源于我國的《婚姻法》明確規定結婚后夫妻的工資獎金為夫妻共同財產，除非一方能證明其所用還貸之錢款為婚前個人財產。

　　(二)夫妻一方婚前以個人財產按揭購買房屋并按揭貸款，婚后雙方共同還貸，婚后取得房產證的按揭房屋的歸屬。

　　這種情形下的房屋歸屬，有觀點認為婚前取得房產證的，房屋為一方的婚前個人財產;婚后取得房產證的，房屋則為雙方的共同財產。對此，筆者認為不能以房產證的取得時間作為房屋歸屬的判斷標準，而是要看到底誰為購買此房屋支付了更多的款項。在一方婚前以個人財產支付了首付款，婚后雙方共同還貸并取得房產證的情況下，筆者認為按揭房屋仍應屬于 一方婚前財產。有專家指出：“一方用婚前個人積蓄在婚后購買的有形財產的歸屬問題，由于這只是原有財產價值存在形態發生了變化，其價值取得始于婚前，即所謂萬變不離其蹤，故應當認定為一方的個人財產”?；谕瑯拥牡览?，此婚后取得的產權證書是一方通過自己婚前財產支付首付款的形式轉化而來的，屬于個人財產具體形態的轉化。且即便是婚后共同還貸，但婚前一方支付的款項往往要高于其配偶一方，所以不能因為配偶一方參與還貸而改變房屋歸個人所有的屬性。此時，如果僅僅因為產權證婚后取得而 簡單認定是夫妻共同財產，就將出現一方完全沒有出資卻僅僅因為結婚而成為房屋共有人的現象。這一結果不但有違公平原則，也是有悖于婚前個人財產獨立的立法本意。

　　二、夫妻雙方婚前以共有財產按揭購買房屋并按揭貸款，婚后雙方共同還貸，婚前取得房產證并且房產證登記在一方名下的按揭房屋

　　我國《物權法》明確規定，不動產應該進行登記，登記作為一種公示手段，可以讓人們清楚地了解權利的歸屬和流轉狀況。所以當按揭房屋登記在一方名下時，人們往往會認為其為該房屋一方的個人財產。所以在這種情形下，作為配偶一方要主張該房屋為共同 財產時，一要證明自己在婚前為購買房屋履行了出資義務;二要證明自己婚前是基于雙方均認可所購房屋為共同所有的前提下進行出資的。如果配偶一方不能提供相應的證據，就可能承擔舉證不能的法律責任，而房屋也可能因此被判系 登記在一方名下的個人財產。

　　三、夫妻一方父母參與出資或購買的按揭房屋歸屬

　　(一)婚前夫妻一方父母參與出資購買，婚后取得房產證的按揭房屋的歸屬

　　最高人民法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》第20條第1款規定，“當事人結婚前，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對自己子女的個人贈與，但父母明確表示贈與雙方的除外。”根據該條規定，筆者認為在一方父母未明確表示贈與雙方時，該按揭的房屋應屬于一方的個人財產。至于結婚后雙方共同還貸，并不能導致房屋所有權的改變。但對參與共同還貸的配偶一方，另一方要給予補償。

　　(二)婚后夫妻一方父母參與出資購買的、婚后取得房產證的按揭房屋的歸屬

　　最高人民法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》第20條第2款規定，“當事人結婚后，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應當認定為對夫妻雙方的贈與，但父母明確表示贈與一方的除外。”從該條的規定來看，原則上婚后夫妻一方父母參與出資購買的、婚后取得房產證的按揭房屋應視為該一方父母對夫妻雙方的贈與，除非一方父母明確表示贈與自己的子女一方。然實際生活中發生的案例往往要復雜得多。比如有這樣一個案例：王某與李某2004年5月結婚。同年7月，王某的父母出資購買了一套價值100萬元的商品房供王某和其丈夫居住，王某和其丈夫未出分文。在辦理產權登記手續時，王某的父母把他們自己的名字和王某的名字寫入房產證，而沒有將王某丈夫的名字寫入房產證?；楹蟛痪猛跄澈驼煞虼蛩汶x婚。可丈夫說，離婚可以，但這套房子價值三分之一的財產權——女方父母出資 本金及其利息算作我們夫妻共同財產，應當平均分割。對此案例該如何處理，觀點不盡統一。有人認為該房屋應為王某父母對王某夫婦共同的贈與，所以李某有權要求在離婚時分割房屋;有人認為既然王某的父母未在房產證上寫李某的名字，就應該認定該房屋為父母對王某的個人贈與，故李某在離婚時無權請求分割該房屋。

　　對于此種情況，筆者認為不能一概而論。在這種情況下，首先由雙方協商解決，協商不能達成一致意見時，李某要主張該房屋為夫妻的共同財產時，就要負舉證責任，證明當時之所以沒寫自己的名字 是因為疏忽遺漏或在辦房產證時王某父母已明確該房屋為對夫妻雙方的贈與。畢竟在現實生活中會出現遺漏的可能，且夫妻共有房屋 登記在一方名下的現象非常普遍。如果李某不能提供有效的證據 ，就要承擔舉證不能的責任，此時該房屋應視為王某父母對王某的個人贈與。因為從常理推斷來看，王某及其父母當時在房產證上未寫李某的名字，應是以一種默示的方式表明該房屋系對自己子女的贈與，而我們知道，民事法律行為既可以明示的方式為之，也可以默示的方式為之 。另外，這種處理方式也 比較符合我國民眾的感情。

　　四、離婚時尚未取得所有權的按揭房屋的歸屬

　　(一)一方婚前支付首付款，離婚時 尚未取得所有權的按揭房屋歸屬

　　對于 這種情況，我們應區分不同的情形來處理。當夫妻 一方婚前支付首付款，婚后由其個人所有財產還貸的，該房屋當然為該一方的個人財產，離婚時另一方配偶無權請求分割該房屋。當然對于剩余的未清償債務，該方也無清償的義務。如果一方婚前支付首付款，婚后夫妻共同還貸，離婚時尚未取得房屋所有權的房屋，該房屋仍應為一個的個人財產，剩余的按揭債務也是其 個人債務。對于配偶一方參與還貸的，應該給予補償。對于 剩余的未清償債務，該方也無義務予以清償。

　　(二)婚后夫妻雙方以共有財產購買按揭房屋，離婚時尚未取得所有權的房屋歸屬

　　對于這種情況，在離婚時首先應由夫妻雙方進行協商，如果能夠達成協議，則按該協議確定房屋所有權的歸屬。如果達不成一致意見，需要法院依法判決時，根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》第21條的規定，法院應根據實際情況判決房屋先由一方使用，而不宜判決房屋所有權的歸屬，在完全取得房屋的所有權后，雙方有爭議的可以向法院另行提起訴訟。

　　五、離婚時按揭房屋增值所產生孳息歸屬的確定

　　對于按揭房屋所產生的孳息如何確定歸屬，我國法律并沒有明文規定。也正是由于法律規定的 疏漏，使得現實生活中法院的判決也 不盡相同。對于該問題，筆者認為應按如下步驟處理：首先，明確該房屋的歸屬問題。如果該按揭房屋為一方的個人財產，那么該房屋產生的孳息當然應歸一方所有。因此在離婚時，作為配偶的另一方根本無權請求分割該房屋，對該房屋由于市場自身的原因所增值的部分自然也無權請求分割。其次，如果該按揭房屋為夫妻雙方的共同財產，則房屋增值所產生的孳息自然應歸雙方共有，所以在離婚時，作為配偶的另一方當然有權請求享有房屋增值所產生的孳息。